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Leistung · Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung:
Was passt nach Ihrer Zinsbindung?

Für Eigentümer in Bonn, im Rhein-Sieg-Kreis und in Köln: Ich bespreche mit Ihnen Restschuld, gewünschte Rate und vorhandene Fristen. Anschließend lässt sich prüfen, ob die Verlängerung bei Ihrer Bank oder ein anderes Darlehen besser zu Ihrer Situation passt. Beratung ist auch telefonisch und per Video möglich.

Restschuld & Rate berechnen Zins sichern lassen

Was passiert beim Anschluss-Check?

Im Erstgespräch klären wir den Stand Ihres Darlehens: Restschuld, Ende der Zinsbindung, gewünschte Monatsrate und die Annahmefrist eines bereits vorliegenden Bankangebots. Nennen Sie bei Ihrer Anfrage zur Anschlussfinanzierung eine vorhandene Frist, damit der nächste Schritt dazu passt.

Ein Vergleich konkreter Finanzierungsmöglichkeiten folgt im Vermittlungsprozess nach Ihrer Freigabe und den erforderlichen Unterlagen. Ob ein Wechsel vorteilhaft ist, zeigt dieser Vergleich – nicht eine allgemeine Regel. Der Mustervergleich erklärt die Gegenüberstellung anhand fiktiver Rechenannahmen. Die Beratung ist für Sie kostenlos; bei einer erfolgreichen Vermittlung vergütet mich die finanzierende Bank.

Für Ihre Vorbereitung: Restschuld anhand eigener Annahmen berechnen oder den Ratgeber zur Anschlussfinanzierung lesen. Eine Berechnung oder Ersteinschätzung ist keine Zusage eines Darlehensgebers.

Ihre drei Wege

Prolongation

Sie verlängern bei Ihrer bisherigen Bank. Ob das Angebot zu Ihnen passt, prüfen Sie anhand der Konditionen und Ihrer heutigen Planung.

Umschuldung

Sie wechseln zu einer anderen Bank. Im Vergleich berücksichtige ich neben dem Darlehen auch den Aufwand und mögliche Wechselkosten.

Forward-Darlehen

Zins schon heute für die Zukunft sichern – bis zu 60 Monate im Voraus.

💡 Timing: Ein Forward-Darlehen sichert den heutigen Zins für einen Termin in der Zukunft – gegen einen Aufschlag, der mit der Vorlaufzeit steigt. Wichtig: Sie sind zur Abnahme verpflichtet; nehmen Sie das Darlehen nicht ab, kann eine Nichtabnahmeentschädigung anfallen. Prüfen sollten Sie Ihre Anschlussfinanzierung idealerweise 36–60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Mehr dazu im Ratgeber Forward-Darlehen: Funktion und Kosten.

Ein Bausparvertrag kann ein weiterer Baustein sein, wenn bis zum Ende Ihrer Zinsbindung genug Zeit zum Ansparen bleibt – mit zwei Einschränkungen: Den Zeitpunkt der Zuteilung kann niemand zusagen, und Sie zahlen der Bausparkasse die Abschlussgebühr laut Tarif. Mehr unter Bausparen.

Was ich für Sie tue

  • Restschuld & Rate exakt ermitteln (Ihr aktueller Tilgungsstand)
  • Marktvergleich rund 600 Finanzierungspartner – inkl. Forward-Konditionen
  • Wechsel-Abwicklung komplett: Kündigung, Grundschuld, neue Auszahlung
  • Ehrliche Empfehlung – auch, wenn Bleiben mal die bessere Wahl ist
So läuft’s ab

In vier Schritten zum neuen Zins

Bestand prüfen

Ich sehe mir Ihren laufenden Vertrag & die Restschuld an.

Vergleichen

Prolongation, Umschuldung, Forward – ich rechne alle Wege durch.

Entscheiden

Sie entscheiden über das passende Angebot. Verbindliche Konditionen vereinbaren Sie mit der finanzierenden Bank.

Umstellen

Ich begleite die Abwicklung und bespreche mit Ihnen, welche Unterlagen und Schritte erforderlich sind.

Häufige Fragen

Anschlussfinanzierung – FAQ

Ich habe nur noch 12 bis 24 Monate – ist es zu spät?+
Nein. Prolongation und Umschuldung stehen Ihnen weiter offen; nur das Forward-Darlehen verliert bei kurzer Restlaufzeit seinen Sinn. Die drei Monate, mit denen Ihre Bank sich vor Ablauf melden muss, sind die Untergrenze – nicht der Zeitpunkt zum Anfangen. Was Sie nicht tun sollten: das Verlängerungsangebot unterschreiben, bevor Sie verglichen haben. Sagen Sie mir, bis wann es gilt – danach richte ich mich.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?+
Idealerweise 36–60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Dann stehen Ihnen alle Wege offen: Prolongation bei der bisherigen Bank, Umschuldung oder ein Forward-Darlehen. Wer erst kurz vorher anfängt, hat die Auswahl faktisch nicht mehr.
Ist ein Bankwechsel kompliziert?+
Für Sie kaum. Die Grundschuld wird zwischen den Banken abgetreten – das ist Routine und deutlich günstiger als eine Neubestellung. Den gesamten Ablauf übernehme ich.
Ich bin über 55 – bekomme ich noch eine Anschlussfinanzierung?+
Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht. Die Bank prüft, ob die Rate auch mit dem Einkommen im Ruhestand tragbar ist, wenn die Laufzeit dorthin reicht. Das ist eine Rechenaufgabe, kein Ausschlussgrund. Was dabei gilt, steht im Ratgeber Immobilienfinanzierung ab 55.
Was kostet ein Forward-Darlehen?+
Für die Zinssicherung im Voraus verlangt die Bank einen Aufschlag, der mit der Vorlaufzeit steigt. Wie hoch er ausfällt, zeigt erst das konkrete Angebot. Zu bedenken ist außerdem die Abnahmepflicht: Wird das Darlehen nicht abgenommen, kann eine Nichtabnahmeentschädigung anfallen. Ich rechne beide Wege transparent für Sie durch.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung die Tilgung anpassen?+
Ja. Der Wechsel ist der ideale Moment, um Rate, Tilgung und Sondertilgungsrechte an Ihre heutige Situation anzupassen.

Ratgeber: Ihre Fristen und Rechte → Forward-Darlehen erklärt →

Läuft Ihre Zinsbindung bald aus?

Je früher wir anfangen, desto mehr Spielraum haben Sie. Fordern Sie jetzt Ihren kostenlosen Anschluss-Check an. Kommt eine Anschlussfinanzierung zustande, vergütet mich die finanzierende Bank; bei einem Bausparvertrag die Bausparkasse, der Sie die Abschlussgebühr laut Tarif zahlen.

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